今年一季度，信用卡消费贷款同比快速增长42.9%，在低快速增长的背后，是银行跑马圈地和提高服务的希望。目前，多数银行的信用卡业务尚能处在修养阶段，同质化竞争白热化的同时，精细化服务也开始经常出现，实实在在惠及广大客户中国银监会公布的一季度金融运营数据表明，截至3月末，银行业金融机构用作信用卡消费贷款同比快速增长42.9%，全国人均信用卡持有人量0.3张。在繁盛金融市场，信用卡业务是尤为盈利的业务之一，也是许多国际大银行的主要利润来源。

如花旗银行的信用卡业务收益就占到其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润更加占到公司全部利润的七成。目前，我国的信用卡业务大多还正处于为了平稳客户而发售各种费率优惠的阶段。信用卡业务只有规模化发展，尽早超过盈亏均衡的发卡量，才未来将会奠定取得高回报的基础，这已沦为银行业的共识。

精细化服务大大提高由于存贷业务并无法平稳客户，而信用卡能使客户与银行再次发生更加多交易不道德，信用卡业务于是以沦为银行平稳客户的最重要手段。2013年，招行、广发银行信用卡总收入分别约166亿元和140亿元，同比快速增长皆多达40%，名列股份制银行第一梯队;在第二梯队中，中信银行信用卡营业收入为88.8亿元，同比快速增长约50%。客户活跃度也随之提高。

2013年末信用卡皆交易额平均值数值为5131元。而活跃亲率仍然正处于行业前茅的广发银行信用卡卡皆交易额更加约19611元，同比快速增长33.8%。

在低快速增长背后，差异化竞争态势显出。广发、招行仍坚决在个人消费类客户领域，了解挖出客户群的消费潜力，实行精细化管理;而民生、光大、五谷丰登等则另辟蹊径，将信用卡客户群改向了经营性个人客户。

让卡片更加频密地被用于，是银行信用卡部门的仅次于目标。然而，如何在竞争中占有优势并非易事。这种情况下，微小之处的提高对于笼络客户就变得十分最重要。

如光大银行让信用卡刷卡广告宣传活动与日常生活高度接合，发售的10元惠活动还包括了美食、电影、洗车、购物等，切合大部分用户的日常市场需求，持卡人参予比率较高。而广发银行则着手于减少持卡人的各种费率以及提升分数外币礼品的含金量等。

同质化模式仍待突破央行公布的一季度缴纳数据表明，信用卡总计发卡4.14亿张。从各家银行网站的信用卡页面可以看见，商旅类、购物类、餐饮类、助学类等信用卡类别是各家银行广泛都有的种类。比如，所持招行、民生或广发等银行的信用卡，在登录的工作日去星巴克喝咖啡，可以享用买一送一;刷农行网球白金信用卡，到专业网球场，可以通过购票享用每小时9元逸打的超低价格。

同时，发售刷卡广告宣传、分数总计等优惠活动，也是各银行广泛使用的广告宣传手段。日前，各行刷卡广告宣传活动同质化竞争日趋激烈。依赖拼成奖励大小、拼成服务强弱来提升持卡人参与度的空间已更加小。

业内人士称之为。从目前情况看，在与商户的合作中，价格竞争还是主流。一些大的公司如航空公司等，往往不会自由选择与多家银行合作，银行之间的竞争也只是拼成优惠、拼成补贴。此外，信用卡触网于是以沦为一个新的战场。

在拼成数量改向拼成服务的过程中，部分股份制银行在发卡量逊色于大行的情况下，采行了提升贷款余额和交易额的竞争策略，而移动互联网金融也为他们获取了一个急弯转弯的机会。多达，2013年末有数大约56家商业银行、21家银行信用卡中心创立微信银行，广发银行、招商银行、中信银行信用卡微信银行初始化率近七成。规模与风险如何均衡银行直言信用卡消费，目的是早日从这块领域盈利，但目前只有招商银行、广发银行等少数银行如愿以偿。而央行公布的《2014年第一季度缴纳体系运营总体情况》表明，今年一季度，信用卡坏账规模环比快速增长11.92%;信用卡坏账率为1.5%，创7个季度以来新纪录。

银行信用卡发卡量持续增长的同时，信用卡坏账也在持续攀升。截至今年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷(坏账)总额281.95亿元，环比快速增长11.92%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占到期末应偿信贷总额(坏账率)的1.5%，占到较为上季度末下降0.13个百分点。

信用卡坏账率在一季度持续上升的原因主要跟经济环境、产业调整有关，不少不足产业经常出现了债权人的情况，影响了持卡人的偿还能力。另外，跑马圈地式侧重数量的办卡方式仍在沿袭，这也是坏账率居高不下的原因之一。明确到银行业务，业内人士警告，部分集中于发展经营性客户的银行信用卡中心，必须十分警觉风险。

因为发展经营性欠下客户群，其所拒绝的风险管控能力更高，这类客户近于易受行业景气度影响，适当行业一旦经常出现危机，更容易带给大量坏账。持卡人如果将信用卡用作短期融资或生产经营，甚至用作收买现金，则很有可能由于产品错配而引起风险。一旦所在行业经常出现波动，则短时间内有可能导致大额损失，同时经营性欠下客户额度一般较小，此类客户逾期，则催收可玩性比较较小。[正当理由声明]本文源于网络刊登，专供自学交流用于，不包含商业目的。

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